Как научить ребёнка обращаться с деньгами

Человек с финансовыми знаниями эффективно распоряжается средствами и способен планировать будущее на годы вперед. К сожалению, этого не скажешь о наших соотечественниках — Украина занимает последнее место среди стран Организации экономического сотрудничества и развития по уровню финансовой грамотности населения. Так, 36 % вовсе вовсе не пользуется услугами банков. А многие, имея зарплатную карту, не понимают, что у них уже есть счет в банке.

Финансовая грамотность для детей (дошкольников)

Первый аспект управления деньгами, с которым сталкиваются дети еще в дошкольном возрасте – желание получить что-то, что можно только приобрести за деньги (игрушка, книга, катание на лошадке или карусели). Так ребенок впервые понимает основу рынка: на определенное количество монет или купюр можно приобрести только одну вещь.

Детям дошкольного возраста можно предложить следующие игры для более глубокого понимания сути обменной функции:

  • игра «Магазин»;
  • словесная игра «Что нужно мне и моей семье» для формирования у детей понимания нужд семьи, личных желаний, пирамиды потребностей.

После того, как малыш поймет, для чего нужны деньги, важно донести до него, откуда и за что их можно получить. Для этого в обиход вводятся игры по профессиям, понятия труда и работы.

В этот период полезно разобрать книги о труде («Муха-Цокотуха»), узнать о том, кем работают члены семьи.

Никогда не давайте детям «просто так» деньги на карманные расходы. Дети с детства должны понимать, что деньги даются в замен на приложенные усилия, труд. Придумайте критерии, по которым Вы будете поощрять детей. Это могут быть: выполненные дела по дому, хорошие оценки в школе и т.д. Самое главное — это то, чтобы критерий получения дохода был понятен ребенку и достижим.

Формируем правильное монетарное поведение

Если говорить примитивно упрощая, то нынешние дети считают, что деньги родители берут из банкоматов. Но отношение к деньгам складывается не стихийно и не в то время, когда ребенок стал подростком и требует самостоятельности и независимости, а значит и собственных финансов.

— С малых лет ребенок, наблюдая в семье за экономическим поведением родителей (траты, сбережения, пожертвование и др.), вырабатывает это отношение. В каждой семье есть много мифов, историй про деньги, про богатых и не очень, про зарабатывание и расставание с деньгами. Конечно, отношение к деньгам в целом трансформируется на фоне изменения общества. Поэтому и дети сейчас другие, и думают по-другому.

В советские годы в семьях практика давать наличные карманные деньги была не особо распространена. Тогда дети на мороженое, как правило, получали деньги, просто забирая часть сдачи после похода в магазин. Сегодня другие реалии – безналичный расчёт, высокие цены, огромное разнообразие финансовых организаций и банковских услуг, расцвет мошенничества. Всё это требует от нас и наших детей быть финансово грамотными. Поэтому психологи советуют вводить ребенка в круг хозяйственных забот семьи уже с раннего детства.

Очень важно, чтобы ребенок понимал, откуда деньги берутся (папа и мама зарабатывают) и что их количество ограничено. Ребенок должен знать прожиточный минимум семьи, участвовать в ведении домашнего хозяйства. Не нужно скрывать от него семейных финансовых проблем, о них надо говорить вслух, устраивать общие советы по этому поводу. Следует учить детей обращаться с деньгами, а не оберегать их от этого вопроса. Например, подарите копилку, при этом осторожно намекнув, что копить можно не только для себя, но и на подарок маме ко дню рождения.

Отказываясь что-либо купить ребенку, лучше не объяснять это отсутствием денег, особенно если он прекрасно видел у вас в кошельке крупные купюры. Объясните, что на сегодняшний день все покупки у вас распланированы и на желанную для него вещь денег не предусмотрено.

Читайте также:  Имена девочек 2021. Счастливые женские имена в 2021 году

Учите ребенка планировать траты. Например, собираясь в парк, обсудите с ним, сколько денег и на что вы собираетесь потратить. Постарайтесь не выходить за поставленные рамки. Иначе ребенок решит, что ваши планы ничего не значат, достаточно устроить истерику — и он все получит.

Если в семье есть традиции благотворительности, то ребенок тоже должен быть к ним причастен. В данном случае финансовый вопрос тесно переплетается с морально-этическим воспитанием.

— Разумеется, в каждой семье к этому перечню могут быть добавлены какие-то собственные обстоятельства, позволяющие придать "денежному вопросу" воспитательный аспект. Но во всех случаях остается главное: надо научить ребенка относиться к деньгам как к ценности, в которой заключен нелегкий труд его родителей.

Какие качества определяют успех ребёнка в будущем

Чтобы ребёнок научился рационально распоряжаться деньгами и достиг успеха во взрослой жизни, необходимо с самого раннего возраста привить ему два ценных качества: способность побороть сиюминутные желания ради большей награды в будущем и умение действовать независимо. Разберём эти качества чуть подробнее.

Отсроченное вознаграждение

Отсроченное вознаграждение — это способность бороться с сиюминутными удовольствиями и ждать отложенной награды.

В известном Стэнфордском зефирном эксперименте Cognitive and attentional mechanisms in delay of gratification. детям предоставили выбор: получить небольшую награду сейчас или награду побольше через короткий промежуток времени.

Исследователи проследили за детьми до подросткового возраста и обнаружили, что дети, которые смогли подождать дольше в эксперименте, были успешнее в дальнейшей жизни. Это показало, что способность ждать награды играет важную роль в поддержании здоровья, достижении успеха и благополучия.

Независимость

Это качество обеспечивает чувство контроля над собой и способность строить суждения независимо от других людей. Со временем любой ребёнок начинает проявлять независимость, старается отделить себя от родителей и действовать самостоятельно.

Важно не подавлять стремление ребёнка к независимости, а поддерживать и направлять его на этом пути. Дети, которые учатся быть свободными, проходя через определённые этапы, вырастают в успешных и продуктивных людей.

Ниже мы приведём несколько способов постепенно привить ребёнку эти два качества — независимость и способность отказаться от сиюминутных наслаждений — сначала через игры и сказки, а затем с помощью определённых правил и советов.

Ребенок и деньги: этапа отношений

Приучать к финансовой грамотности стоит с 6 лет, но возможно и раньше, когда ребенок научился делать простые математические подсчеты.

1. Младший школьный возраст ребенка: обучение через игры

Чем младше ребенок, тем легче должна быть форма подачи информации. Начать можно с объяснения того, что все товары и услуги имеют свою цену, и для их оплаты нужны деньги.

Для наглядности стоит пойти с ребенком в магазин и вместе купить продукты. Попросите ребенка найти минимальную цену конкретного товара, или подсчитать разницу в стоимости между продуктами из одной категории. А еще можно устроить «магазин» дома, ведь игра — веселый и эффективный способ научить ребенка полезным вещам.

Также можно объяснить, как родители получают деньги: зачем нужна работа, какие профессии бывают и почему одни специалисты зарабатывают больше других.

2. Средний школьный возраст ребенка: время учиться финансовому планировать правильно

Научить финансовому планированию можно на примере семейного бюджета. Ребенок должен понимать, что затраты делятся на:

  • обязательные прогнозируемые платежи: коммунальные услуги, транспортные расходы, иногда — выплаты кредитов;
  • необходимые покупки: продукты питания, одежду, лекарства;
  • необязательные платежи: развлечения, поездки, покупка игрушек и тому подобное;
  • вклады и инвестиции.

В первую очередь следует вычесть из бюджета сумму обязательных прогнозируемых платежей, а затем рассчитать приблизительную сумму необходимых покупок. И только потом решать, на что пойдет остаток суммы. Такой подход поможет ребенку осознать разницу между «хочу» и «могу», и научит делать правильный выбор.

Помогите ребенку правильно планировать покупки — приучите его перед походом в магазин составлять список необходимых продуктов. Расскажите, что цены на товары одной категории могут отличаться из-за состава, объема / веса, бренда и тому подобное.

Читайте также:  Как и когда происходит формирование характера у детей

Научите ребенка рациональному потреблению ресурсов: объясните, как экономно использовать воду и электричество, и почему не всегда стоит покупать то, что дешевле — более качественная вещь прослужит дольше.

3. Старший школьный возраст ребенка: первые инвестиции

Самое время узнать больше о способах приумножить деньги путем инвестирования. Расскажите своим детям о способах инвестирования — депозиты, акции, бизнес, недвижимость и др. Они должны знать, что банковские вклады отличаются условиями и доходностью, а также уметь подсчитать свою выгоду.

Эффективно учиться на собственном опыте — например, можно открыть депозит в банке в котором предусмотрены специальные банковские программы для детей.

Обязательно поговорите с детьми о рисках при инвестировании в сомнительные проекты, пирамиды и т.д. Объясните, почему важно внимательно читать договоры и предложения — особенно сноски, написанные мелким шрифтом. Обсудите, когда стоит брать кредиты, и какие проблемы могут возникнуть в этом случае.

Эксперты считают, что именно родители должны взять на себя ответственность за помощь своим детям в освоении основных навыков управления деньгами. Хотите, чтобы ваши маленькие члены семьи не нуждались в средствах во взрослом возрасте, знали, как правильно тратить финансы и без сложностей создавали резерв?

· Как распоряжаться карманными деньгами

Никакая школьная лекция или компьютерная программа не могут научить детей расставлять приоритеты и принимать решения о расходах лучше, чем возможность распоряжаться полученными 500 рублями в неделю по своему желанию.

навыков, которые нужно усвоить детям

· Как вести текущий счет

Финансисты считают, что каждый подросток должен иметь счет и знать все тонкости его ведения. До наступления совершеннолетия родители могут открыть дополнительную учетную запись или специальный счет для юного финансиста. Отличные условия предлагает Тинькофф Банк. Оформить детскую карту Tinkoff Junior можно за несколько минут.

При вручении пластика обязательно объясните, как пользоваться картой. Если ребенок получает карточку, ему стоит знать, как расплачиваться ей в магазине и почему нельзя сообщать сторонним лицам 3 секретные цифры.

· Как копить на конкретную цель

Никто не будет экономить только потому, что это приветствуется. Детям нужна причина, чтобы не тратить деньги. Например, сбережения для пополнения коллекции или покупки желаемой игрушки. Подростки могут начать копить на машину или новый компьютер. Вы можете доверить накопления необходимой суммы ребенку, а можете помогать в пополнении копилки.

навыков, которые нужно усвоить детям

· Как выбраться из долга

Вместо того, чтобы начинать очередную лекцию о долгах, используйте собственный или чужой опыт. Расскажите, сколько придется заплатить за потребительский кредит или кредитную карту. Провести расчеты можно с помощью специальных финансовых калькуляторов. Такой метод поможет объяснить подростку, что за любой кредит придется платить.

Понимание принципов кредитования позволит обдуманно подходить к оформлению займов. Став совершеннолетним, финансово-грамотный ребенок не будет брать деньги в долг на ненужные товары. Долговые обязательства будут оформляться наименее эмоционально, что предотвратит накопление долгов.

· Как сравнивать цены

Начните с цен за единицу любимых товаров ребенка в продуктовом магазине. Эксперты считают, что умение сравнивать расценки поможет не только в подростковом, но и в более взрослом возрасте. Так ребенок сможет научиться экономить при необходимости, тратить запланированную сумму и избегать проблем с недостатком денежных средств.

навыков, которые нужно усвоить детям

Финансовая грамотность – необходимость современного мира. Без навыков правильного обращения с деньгами сложно обустроить вокруг себя комфортный мир. Если вы хотите, чтобы ваше чадо не имело проблем с финансами, помогите юному финансисту разобраться в тонкостях управления бюджетом.

Помните! Важен пример! Можно прочитать сотни книг и прослушать миллион лекций. Но без правильного родительского примера ребенок не будет прислушиваться ни к одному совету.

Основы финансовой грамотности, которые должен освоить каждый предприниматель

Ниже Вашему вниманию предоставлен список из 5 основных навыков, которые должен освоить каждый предприниматель.

Правильный подход к деньгам

В первую очередь это, конечно же, правильный подход к деньгам. Свое отношение к деньгам нужно изменить с потребительского («что заработал, то и потратил») на управленческое. Вы должны осознать, что у Вас нет личных денег, а есть личные финансы, Вы должны стремиться избавиться от денежной зависимости, которая присутствует у подавляющего большинства людей, и сделать так, чтобы не деньги управляли Вами, а Вы управляли деньгами. Поверьте, это не только правильнее, но и гораздо перспективнее. Ещё раз повторяем, как можно скорей избавляйтесь от денежной зависимости: не деньги управляют человеком, а он управляет деньгами.

Читайте также:  Мы и наши предшественники в 30: почему мы так отличаемся?

Планирование и учет финансов

Необходимо начать вести учет доходов и расходов каждый день (благо современные технологии значительно упростили эту задачу), освоить планирование и учет личных финансов, Вы должны научиться составлять и планировать бюджет предприятия, личный и семейный бюджеты, вести учёт всех финансов. А все финансовые операции – планировать и учитывать, создавать «фонды накопления» и капитал для инвестиций. Это нужно для того, чтобы всегда быть в курсе своих финансовых результатов, рационально использовать имеющиеся финансовые ресурсы, создавать сбережения и капитал для инвестирования.

И обязательно, в целях безопасности, на случай форс-мажора нужно скопить фонд, размера которого должно хватить на 6-12 месяцев Вашего привычного уровня жизни в случае потери бизнеса или работы!

Сотрудничество с финансовыми учреждениями

Обязательное условие финансовой грамотности как простого обывателя, так и предпринимателя – это освоение взаимоотношений с финансовыми учреждениями. Сегодня, чтобы стать успешным и богатым, необходимо уметь налаживать взаимоотношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и другими участниками финансового рынка, использовать инструменты для эффективного управления финансами, сбережения и приумножения денег. С каждым годом все больше и больше людей понимают всю эффективность работы с финансовыми учреждениями.

Вам нужно научиться грамотно пользоваться всеми предоставляемыми возможностями, постараться сделать из банка своего финансового партнера и вести с ним взаимовыгодное сотрудничество, знать правила работы с банками. Вы также должны понимать, что кредиты в большинстве случаев не сулят ничего хорошего, и жить в кредит означает постепенно скатываться в финансовую яму, а вот депозиты – относительно надежный финансовый инструмент для хранения сбережений и капитала. Благодаря большому выбору всевозможных программ и услуг, которые есть на финансовом рынке, сегодня можно начинать получать доходы с самыми минимальными вложениями.

Дополнительные источники дохода

Финансовая грамотность населения продолжает оставаться на низком уровне еще и потому, что подавляющее большинство людей, воспринимают работу по найму как единственно возможный способ пополнения личного или семейного бюджета, предприниматели вкладывают все деньги только в своё предприятие. Поэтому, осваивая азы финансовой грамотности, Вы должны понимать, что возможен не только активный заработок, но и пассивный доход, что способы заработка следует диверсифицировать, чтобы надежнее защитить бюджет предприятия, личный или семейный бюджеты от возникновения форс-мажорных ситуаций (например, на случай банкротства предприятия, если Вы предприниматель, или на случай увольнения, если Вы работник по найму).

И обязательно некоторую часть дохода нужно выделять на повышение собственной квалификации, на саморазвитие. Это инвестиции, которые обязательно окупятся в перспективе!.

Инвестиции

Вообще было бы очень правильно ввести предмет «личные инвестиции» в обязательную школьную программу, ну или если не в школьную, то уж в программу любого ВУЗа обязательно.

Каждому человеку необходимо знать, вне зависимости от того занимается он предпринимательской деятельностью или нет, что деньги способны создавать другие деньги, и их можно не проедать, а заставлять работать и приносить пассивный доход. При этом следует понимать, что инвестиции всегда связаны с рисками, этими рисками необходимо управлять и диверсифицировать их, вкладывая капитал в разные финансовые инструменты.

Если бы наши учебные заведения включили в свои программы обучения эти несложные пять тем, финансовая грамотность населения нашей страны была бы на гораздо более высоком уровне. Ну а поскольку время упущено в контексте школьной или ВУЗовской подготовке финансово грамотных индивидуумов, повысить свою финансовую грамотность можно только самостоятельно, путем изучения специализированной литературы по финансам, посещением курсов, семинаров, вебенаров посвященных повышению финансовой грамотности, а также посещением тематических сайтов, например таких, как наш.